Hawala är ett uråldrigt, förtroendebaserat, informellt värdeöverföringssystem som fungerar utanför traditionell bankverksamhet

Den flyttar pengar globalt via mäklare ( hawaladars ) utan att fysiskt transportera kontanter över gränser, ofta snabbare och billigare än banker. Även om den används för legitima överföringar, gör dess anonymitet den högrisk för penningtvätt, sanktionsundangripande och finansiering av terrorism.

Viktiga aspekter av Hawala:

*Mekanism: En avsändare ger pengar till en mäklare på en plats, som tillhandahåller en kod. Mottagaren ger denna kod till en mäklare på sin plats för att få motsvarande belopp, minus en avgift.

Förtroendebaserad: Systemet förlitar sig helt på rykte och förtroende mellan mäklare ( hawaladarer ) som senare reglerar skulder genom till exempel handel eller kontanter.

Viktiga risker: På grund av brist på formell dokumentation används det ofta för penningtvätt och finansiering av terrorism, vilket leder till granskning och restriktioner på hög nivå från myndigheter världen över.

Laglighet: Även om det inte är olagligt i sig i alla länder, är det ofta oreglerat och olagligt om det inte är registrerat hos finansmyndigheter, eftersom det bryter mot bankregler och lagar mot penningtvätt.

Det används ofta i Mellanöstern, Nordafrika och den indiska subkontinenten, ofta där formell bankverksamhet är underutvecklad.